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    佛山在線

    促進保險科技聯合創新 助佛山保險高質量發展

    高端訪談

    保險業被稱為經濟減震器和社會穩定器,在助推經濟發展和社會治理上有著不可替代的作用。佛山市保險發展示范區建設四年多來,佛山保險行業得到快速發展,多項發展指標排在全省前列?!斗鹕绞袊窠洕蜕鐣l展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》提出,要提高金融服務實體經濟水平,鼓勵保險機構為科技企業提供多方位保險支持。近期,佛山市、禪城區接連召開了推動保險業高質量發展工作會議,研究推動佛山創建更高級別的保險高質量發展試驗區。中國保險學會理事、廣東外語外貿大學金融學院院長展凱在接受佛山日報《理論周刊》專訪時建議,佛山應聚焦保險科技創新,鼓勵保險公司進行數字化轉型,促進先進技術與保險業務的融合和轉化,指導行業發展,并搭建一個行業內保險科技交流平臺。

    專家簡介 展凱,廣東外語外貿大學金融學院黨委副書記、院長,教授,金融學博士,碩士生導師,中國準精算師,中國保險學會理事。主持國家社科基金一般項目1項,主持完成教育部人文社科基金項目2項和廣東省自然科學基金面上項目2項,主持完成省級教研教改和“質量工程”項目3項,提供企業決策咨詢和承接政府與企業橫向科研項目數十項。

    佛山保險業發展程度高于全國平均水平

    佛山保險業不斷深化改革創新,在服務實體經濟發展、助力產業轉型升級、保障社會民生等方面發揮重要作用。

    《理論周刊》:2021年,佛山市保險深度達5.2%,保險密度為6362元。在您看來,這組數據能說明什么?

    展凱:2021年,我國保險深度為3.9%,保險密度是3180元/人。對比可以看出,佛山保險業的發展程度高于全國平均水平。

    當前,我國保險業歷經40余年的發展,已經從規模擴張轉向質量提升,進入高質量發展階段。近幾年來,佛山保險業市場一直運行良好,保險產品呈現多元化特征,契合佛山經濟發展需求,充分發揮風險管理功能。比如,小額貸款保證保險降低銀行向中小微企業的發放貸款的風險,專利保險保護企業技術創新,安全生產責任險為企業提供安全保障,農業保險切實給農民帶來實惠等。

    今年5月13日,中國銀保監會印發《關于銀行業保險業支持城市建設和治理的指導意見》,對銀行業保險業提高群眾獲得感、幸福感和安全感,提高城市建設和治理水平以及服務實體經濟提出了更高的要求。佛山緊接著就召開了推動保險業高質量發展工作會議,提出要為保險業高質量發展創造良好條件,將佛山打造成為保險業服務制造業和參與社會治理范本城市??梢灶A見,未來佛山保險業將會邁上一個新的臺階。

    《理論周刊》:佛山是制造業大市,您認為保險業在服務地方經濟和社會發展上,發揮了什么樣的作用?

    展凱:佛山保險業不斷深化改革創新,在服務實體經濟發展、助力產業轉型升級、保障社會民生等方面發揮了重要作用。

    佛山政策性小額貸款保證保險是金融創新的重要內容,在緩解中小企業融資難、融資貴方面發揮著積極作用。它把少數違約的中小企業給銀行所帶來的損失分攤到所有的投保企業中,充分發揮風險分散和損失補償功能,而保險公司具有中小企業的保險人和保證人的雙重角色,在一定程度上解決了中小企業的貸款抵押擔保難題,提升銀行對中小企業的信任。最后,政府參與并建立補償基金,減少中小企業違約時銀行和保險公司所承擔的損失,降低后顧之憂。

    隨著社會發展不斷進步,人民對于社會治理的要求提升,而風險的日益復雜需要調動全社會力量參與到社會治理中,實現共建共治共享的社會治理格局。保險業是專業的風險管理者,理應參與進來,發揮社會治理功能。

    目前,佛山以安責險為核心,構建了“多元主體、合作共治”的格局,保險業在企業安全生產和城市公共安全中發揮巨大作用,未來保險公司可開發設計更多保險產品,基于大數據分析,通過跨產業合作,為以前不可保的風險提供保障,如老齡保險、慢性病群體的健康保險等。

    佛山經濟快速發展給金融業帶來了機遇

    佛山金融服務實體經濟能力增強,保險業的一系列創新性探索已經走在了全省前列,提供了諸多可復制、可推廣的成功經驗,有助于廣東省建設保險強省和金融強省。

    《理論周刊》:今年1~5月,佛山實現保費收入310.80億元,同比增長10.32%,高出全省平均增速5.56個百分點。佛山保險業的發展在全省處于什么水平?

    展凱:2021年,佛山市全年保費收入超593 億元,保費規模在全省地級市中排名第一,在全國地級市排名第二,保險密度和保險深度也位居前列。今年1~5月份佛山保費收入仍然維持高速增長,佛山保險業的發展水平是較高的。

    近年來,佛山金融服務實體經濟能力增強,保險業的一系列創新性探索已經走在了全省前列,提供了諸多可復制、可推廣的成功經驗,有助于廣東省建設保險強省和金融強省。

    此外,佛山保險業在生產安全和食品安全等領域提供風險保障,推動化解社會治理難題,不僅有助于提升社會分散風險的能力,還依托保險業在風險管理領域積累的大量數據和防災防損經驗,通過科技手段排查企業生產中的風險隱患,加強事前和事中的風險管理服務,提升風險化解能力。

    《理論周刊》:建設更高級別試驗區,是推動佛山保險高質量發展的一個重要方法。也有全國人大代表、政協委員等建言佛山去爭取創建大灣區現代保險試驗區。您認為,佛山有哪些基礎優勢?

    展凱:??佛山是廣東第三大經濟體、粵港澳大灣區的重要節點城市之一。當前,佛山形成了全面開放的新格局,在大灣區經濟一體化中的定位提升,對珠三角西部發展起到帶動作用。

    佛山經濟的快速發展給金融業帶來了機遇。保險產業是佛山金融業發展速度最快的行業,佛山在保險集聚區的建設上也已經積累了一定的經驗,佛山市可利用財政、產業和人才政策等,支持保險機構有針對性地開發服務民生和實體經濟的保險產品,創新保險服務機制,積極運用保險資金投資基礎設施和重點項目,不斷提升佛山保險業服務經濟發展需求、滿足人民群眾對美好生活的需求的能力和水平。

    建議加快將科技技術融入保險業務價值鏈中

    應鼓勵保險公司進行數字化轉型,建設信息系統、數據中心等基礎設施,加大數字技術在營銷、理賠、承保和產品創新等環節的應用。

    《理論周刊》:佛山保險業要實現高質量發展,還要解決哪些問題?

    展凱:近年來,我國保險行業市場規模不斷擴大,發展水平持續提升,但在發展理念、公司治理和經營方式等方面仍然距離高質量發展有一定的差距,存在過度競爭、產品同質化等問題。

    首先,佛山保險業應堅持以人民為中心發展理念,聚焦地區經濟社會發展需要,提供解決地區發展痛點難點的保險產品,提升保障水平能力。

    其次,不斷深化科技創新,積極利用科技技術賦能保險產業鏈,橫向打通行業內部、縱向打通行業上下游產業鏈,在保護數據隱私的前提下打破信息壁壘,從而勾勒客戶畫像,有利于保險公司提供更具有針對性的產品和服務。

    另外,建立健全分層分類保險體系,提高全社會參保比例,商業保險和社會保障、社會救助有效互補,充分發揮保險業天然的風險管理和防災防損功能,提升風險補償水平。

    最后,引導行業規范發展,加強保險公司的行為約束,完善治理機制,培育合規文化,同時宣傳普及保險知識,切實發揮消費者投訴維權作用,加強消費者權益保護。

    《理論周刊》:目前,佛山計劃打造一個保險科技創新中心,您認為佛山可具體做些什么?

    展凱:??2021年底,《保險科技“十四五”發展規劃》出臺,提到具體發展目標包括:增強優質高效保險服務能力、深化先進多元保險創新應用和構筑堅實可靠保險科技基礎。

    保險科技創新實質上是通過將人工智能、區塊鏈、云計算和大數據等相關科技技術融入保險業務價值鏈中,實現增強風險管理能力水平、提升保險業務價值和服務效率的目的。其中的關鍵因素包括數字化轉型、科技創新發展和科技人才。

    具體而言,首先應鼓勵保險公司進行數字化轉型,建設信息系統、數據中心等基礎設施,加大數字技術在營銷、理賠、承保和產品創新等環節的應用。

    其次,利用政府力量推動保險科技創新發展研究,政府可組織專家委員會開展專項研究,促進先進技術與保險業務的融合和轉化,指導行業發展;組織行業內外相關資源,打通數據壁壘,促進保險科技的聯合創新,提升科技服務保險發展的可持續性。

    最后,可搭建行業內保險科技交流平臺,通過經驗分享,發揮優秀企業的示范引領作用。

    實習編輯丨陳清容

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